[日常理財] 買保險這東西 真是一分錢一分貨
前兩年由於 Safeco 漲價，在 agent 的推薦下，就把自住房和汽車的保險換成了Central Insurance。投資房還是留在 Safeco (由於 Central 不承保投資房)。
轉了之後，claim 過兩次。
第一次是汽車。當時是周六下午兩點多。在事故現場打電話，接電話的竟然不是保險公司，而是第三方。估計是個兼職的大媽，根本沒法查我的 policy 信息，唯一能做的，就是記下我所說的一切，然後等周一再把這些信息復述給保險公司。當時就震精了，竟然有如此山寨的公司？
第二次是房屋。被冰雹襲擊後，claim 保險。自住房是 Central Insurance，投資房是Safeco。有了比較，差異就更明顯了。
Central 找了 appraiser 來做評估。然後給我寄首期支票。Safeco 是寄一張支票，清晰明了。Central 寄了四封信，其中有兩封是支票。一張支票是 Dwelling (房屋主體)，另外一張是 Other Structure (譬如 fence 等)。另外有兩封內容完全一樣的Agreement，估計是 Dwelling 和 Other Structure 電腦各生成了一封。
好吧，雖然有些懵逼，但只要准確就行。但問題是不准確！
首先，信中讓我簽一個 Proof of Loss 表格，盡快寄回。但信中根本沒有這個表格。後來寫 email 給 adjuster，才用 email 給我發了個電子文檔。
其次，appraiser 的評估是三萬多。兩張支票加起來才幾千塊，數字完全對不上。追問之下，adjuster 大姐才說是搞錯了，又給補了一張支票。
但故事還沒結束。Claim 過房屋保險的都知道，一般保險公司會扣起 depreciation 部分，等維修完畢才支付。
我用了兩個 contractor，一個負責屋頂，另一個負責其他項目（如窗戶、導水渠、等等）。完了以後，給 Central 發了兩張 invoices。Central，竟然說維修費用少於當初他們給我的支票，因此就不欠我錢了。我當時就懵了。怎麼會呢？維修的費用比當初預算的要多啊。追問之下，原來那adjuster 大姐只看了第一張 invoice，沒看第二張。
你以為這就完了？沒呢。看了第二張之後，adjuster 大姐說要找 appraiser 來review 第二張 invoice。因為第二張 invoice 並不在原來的 estimate 上。
Excuse me? 不.在.原.來.的.estimate.上? 到了這一步，我終於明白我遇上 SB 了，遇上了傳說中 1/3 + 1/3 = 2/6 的極品。從她的角度來看，一份 estimate 就只應該有一張 invoice。如果出現了第二張 invoice，就得有第二份 estimate 對應。
無論我和我的 agent如何解釋，這位大姐就是要找 appraiser 來 review。這一來一回，又不知道要多久了。
反觀 Safeco：我周五下午給他們發了 invoice。周六就打電話給我，說余額支票已經寄出，請注意查收。這效率也是逆天了。
所以說，“一分錢一分貨”雖然不永遠是對，但有一定道理。沒錢，就只能降低服務質量，請一些 SB 了。
不錯的新聞，我要點贊
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第一次是汽車。當時是周六下午兩點多。在事故現場打電話，接電話的竟然不是保險公司，而是第三方。估計是個兼職的大媽，根本沒法查我的 policy 信息，唯一能做的，就是記下我所說的一切，然後等周一再把這些信息復述給保險公司。當時就震精了，竟然有如此山寨的公司？
第二次是房屋。被冰雹襲擊後，claim 保險。自住房是 Central Insurance，投資房是Safeco。有了比較，差異就更明顯了。
Central 找了 appraiser 來做評估。然後給我寄首期支票。Safeco 是寄一張支票，清晰明了。Central 寄了四封信，其中有兩封是支票。一張支票是 Dwelling (房屋主體)，另外一張是 Other Structure (譬如 fence 等)。另外有兩封內容完全一樣的Agreement，估計是 Dwelling 和 Other Structure 電腦各生成了一封。
好吧，雖然有些懵逼，但只要准確就行。但問題是不准確！
首先，信中讓我簽一個 Proof of Loss 表格，盡快寄回。但信中根本沒有這個表格。後來寫 email 給 adjuster，才用 email 給我發了個電子文檔。
其次，appraiser 的評估是三萬多。兩張支票加起來才幾千塊，數字完全對不上。追問之下，adjuster 大姐才說是搞錯了，又給補了一張支票。
但故事還沒結束。Claim 過房屋保險的都知道，一般保險公司會扣起 depreciation 部分，等維修完畢才支付。
我用了兩個 contractor，一個負責屋頂，另一個負責其他項目（如窗戶、導水渠、等等）。完了以後，給 Central 發了兩張 invoices。Central，竟然說維修費用少於當初他們給我的支票，因此就不欠我錢了。我當時就懵了。怎麼會呢？維修的費用比當初預算的要多啊。追問之下，原來那adjuster 大姐只看了第一張 invoice，沒看第二張。
你以為這就完了？沒呢。看了第二張之後，adjuster 大姐說要找 appraiser 來review 第二張 invoice。因為第二張 invoice 並不在原來的 estimate 上。
Excuse me? 不.在.原.來.的.estimate.上? 到了這一步，我終於明白我遇上 SB 了，遇上了傳說中 1/3 + 1/3 = 2/6 的極品。從她的角度來看，一份 estimate 就只應該有一張 invoice。如果出現了第二張 invoice，就得有第二份 estimate 對應。
無論我和我的 agent如何解釋，這位大姐就是要找 appraiser 來 review。這一來一回，又不知道要多久了。
反觀 Safeco：我周五下午給他們發了 invoice。周六就打電話給我，說余額支票已經寄出，請注意查收。這效率也是逆天了。
所以說，“一分錢一分貨”雖然不永遠是對，但有一定道理。沒錢，就只能降低服務質量，請一些 SB 了。
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